Seguros
Workers comp, General liability y WC exemptions en Florida
Te ayudamos a conseguir el seguro que tu actividad y tus contratos exigen: workers compensation, general liability, comercial de auto y la exemption del dueño cuando aplica.
Te atiende William Rodriguez, agente de WhitCo Insurance of Brandon.
1 empleado
Requiere workers comp en construcción
4 empleados
en el resto de las industrias
Certificado
listo para tu contratante
El seguro que te piden y el que te protege
En construcción, la mayoría de los dueños descubre el workers comp cuando un General Contractor le pide el certificado para poder empezar el trabajo. Sin ese papel no entras a la obra, y conseguirlo a última hora puede retrasar tu trabajo. Lo mismo pasa con el General Liability cuando el cliente es una empresa.
En construcción el workers comp es requerido desde el primer empleado (el o los dueños cuentan como empleados), y en el resto de las actividades desde el cuarto. Si eres dueño y trabajas solo, en muchos casos puedes solicitar el WC exemption ante el estado, que es lo que te permite presentarte formalmente sin pagar una cobertura por ti mismo. Pero la exemption tiene condiciones y no aplica a todos.
Nuestro trabajo es que no compres de más ni de menos. Revisamos tu actividad, tus contratos y te decimos qué te exigen, gestionamos el trámite y te entregamos el certificado. Además, si tienes nómina con nosotros, te ayudamos a monitorear si tu póliza esta al nivel correcto, te respaldamos en auditorias y facilitamos la cotización de tus seguros.
Póliza de workers comp o exemption del dueño
No son alternativas libres: cuál te toca depende de tu industria y de si tienes personal.
| Punto de comparación | Póliza de workers comp | Exemption del dueño |
|---|---|---|
| Cuándo aplica | Cuando tienes empleados (los dueños cuentan) | Dueño de la empresa. |
| En construcción | Obligatoria desde el primer empleado (incluyendo dueños) | Hasta tres oficiales de la corporación pueden pedirla. |
| Qué cubre | Accidentes y enfermedad laboral del personal. | No cubre nada: te excluye del requisito. |
| Costo | Prima según nómina y actividad. | Tasa de trámite ante el estado. |
| Qué muestras al contratista | Certificado de seguro vigente. | Certificado de exemption del estado. |
Las condiciones para obtener las pólizas y el exemption los fija el estado de Florida. Revisamos tu caso concreto antes de tramitar cualquiera de las dos vías.
Cómo es el proceso con nosotros
Paso 1
Revisamos tu exposición
Tu actividad y lo que tus contratos exigen. De ahí sale qué cobertura requieres.
Consulta gratis
Paso 2
Buscamos la cobertura
Gestionamos la cotización según tu actividad y tu historial, y te explicamos qué cubre.
Días
Paso 3
Emitimos y certificamos
Se emite la póliza o la WC Exemption y te entregamos el certificado para tus contratistas.
Al aprobarse
Paso 4
Renovamos a tiempo
Queda en tu calendario con alerta antes del vencimiento, para evitar huecos de cobertura.
Cada año
Qué necesitamos para cotizar
Con esto la aseguradora puede darte un número real.
Lo que hay que mantener vigente
Un certificado vencido tiene el mismo efecto que no tenerlo.
- Póliza de workers comp
- Renovación anual
- WC Exemption del dueño
- Vigencia de dos años
- General liability
- Renovación anual
- Seguro comercial de auto
- Renovación anual
- Auditoría de nómina de la aseguradora
- Al cierre de cada póliza
- Certificados de seguros
- Cuando te los pidan
«Era trabajador independiente informal. Reachers me motivó a crear mi empresa y me ayudó con la exemption de workers comp y el general liability.»
Testimonio publicado con consentimiento del cliente. Los resultados varían según el caso.
Preguntas frecuentes sobre seguros de negocio en Florida
¿Cuándo es obligatorio el workers comp en Florida?+–
En construcción, desde el primer empleado (los dueños cuentan). En el resto de las industrias, a partir del cuarto empleado (incluyendo dueños). En agricultura hay reglas propias. Además, muchos contratistas lo exigen por contrato aunque la ley no te obligue todavía.
¿Qué es la exemption de workers comp y quién puede pedirla?+–
Es una exclusión que el estado otorga a dueños de la empresa para no estar cubiertos por la póliza. En construcción pueden solicitarla hasta tres oficiales de una corporación con al menos 10% de participación; en otras industrias las condiciones son distintas. No es un seguro: no te cubre si te accidentas.
Mi contratante me pide un certificado de seguro. ¿Qué necesito?+–
Depende de qué te exija el contrato: normalmente workers comp, general liability y a veces seguro comercial de auto. Tráenos el requisito por escrito y gestionamos exactamente lo que piden, con el certificado a nombre del contratante si lo solicita.
¿Cuánto cuesta el workers comp?+–
La prima la calcula la aseguradora sobre tu nómina, tu actividad y tu historial de reclamos. Un techero y un oficinista pagan tasas muy distintas por el mismo sueldo. Por eso clasificar bien la actividad es lo que más mueve el precio. Las tarifas las da el estado de la florida cada año de acuerdo a las actividades.
¿El general liability cubre lo mismo que el workers comp?+–
No. El workers comp cubre a tu personal si se accidenta trabajando. El general liability cubre daños que tu operación cause a terceros o a su propiedad. Son coberturas distintas y en muchos contratos piden las dos.
¿Ustedes son la aseguradora?+–
No. Te acompañamos en la evaluación, el trámite y la renovación, y coordinamos con nuestros partners agentes de seguros licenciados por el estado. La póliza la emite la aseguradora y la WC Exemption la otorga el estado de Florida.
Seguros de negocio para la zona de Tampa
Atendemos en persona en nuestra oficina de Brandon a clientes de todo el condado de Hillsborough y su alrededores, y de forma remota al resto de Florida.
- Brandon
- Tampa
- Riverview
- Valrico
- Plant City
- Seffner
- Wesley Chapel
- Orlando
- Resto de EE. UU. en remoto
Junto con tus seguros
Veamos qué seguro te toca de verdad
Cuéntanos a qué se dedica tu empresa y qué te pide tu contratante. Te decimos qué necesitas y qué no.