Seguros
Workers comp, general liability y exemptions en Florida
Te ayudamos a conseguir el seguro que tu actividad y tus contratos exigen: workers compensation, general liability, comercial de auto y la exemption del dueño cuando aplica.
1 empleado
activa workers comp en construcción
4 empleados
en el resto de las industrias
Certificado
listo para tu contratante
El seguro que te piden y el que te protege
En construcción, la mayoría de los dueños descubre el workers comp cuando un general contractor le pide el certificado para poder empezar el trabajo. Sin ese papel no entras a la obra, y conseguirlo a última hora sale más caro y más lento. Lo mismo pasa con el general liability cuando el cliente es una empresa o una propiedad administrada.
En Florida el umbral es distinto según la industria: en construcción el workers comp se activa desde el primer empleado, y en el resto de los rubros desde el cuarto. Si eres dueño y trabajas solo, en muchos casos puedes solicitar la exemption ante el estado, que es lo que te permite presentarte formalmente sin pagar una póliza que no te corresponde. Pero la exemption tiene condiciones y no aplica a todos.
Nuestro trabajo es que no compres de más ni de menos. Revisamos tu actividad, tus contratos y tu equipo, te decimos qué te exigen de verdad, gestionamos el trámite y te dejamos el certificado en la mano. Y si tienes nómina con nosotros, los números que la aseguradora usa para calcular la prima salen de la misma fuente.
Póliza de workers comp o exemption del dueño
No son alternativas libres: cuál te toca depende de tu industria y de si tienes personal.
| Punto de comparación | Póliza de workers comp | Exemption del dueño |
|---|---|---|
| Cuándo aplica | Cuando tienes empleados sujetos a la ley. | Dueño de la empresa, sin empleados sujetos. |
| En construcción | Obligatoria desde el primer empleado. | Hasta tres oficiales de la corporación pueden pedirla. |
| Qué cubre | Accidentes y enfermedad laboral del personal. | No cubre nada: te excluye del requisito. |
| Costo | Prima según nómina y código de clase. | Tasa de trámite ante el estado. |
| Qué muestras al contratante | Certificado de seguro vigente. | Certificado de exemption del estado. |
Los umbrales y las condiciones los fija el estado de Florida y pueden cambiar. Revisamos tu caso concreto antes de tramitar cualquiera de las dos vías.
Cómo es el proceso con nosotros
Paso 1
Revisamos tu exposición
Tu actividad, tu equipo y lo que tus contratos exigen. De ahí sale qué necesitas de verdad.
Consulta gratis
Paso 2
Buscamos la cobertura
Gestionamos la cotización según tu código de clase y tu historial, y te explicamos qué cubre y qué no.
Días
Paso 3
Emitimos y certificamos
Se emite la póliza o la exemption y te entregamos el certificado para tus contratantes.
Al aprobarse
Paso 4
Renovamos a tiempo
Queda en tu calendario con alerta antes del vencimiento, para que nunca se te caiga la cobertura.
Cada año
Qué necesitamos para cotizar
Con esto la aseguradora puede darte un número real.
Lo que hay que mantener vigente
Un certificado vencido tiene el mismo efecto que no tenerlo.
- Póliza de workers comp
- Renovación anual
- Exemption del dueño
- Vigencia de dos años
- General liability
- Renovación anual
- Seguro comercial de auto
- Renovación anual
- Auditoría de nómina de la aseguradora
- Al cierre de cada póliza
- Certificados para contratantes
- Cuando te los pidan
«Era trabajador independiente informal. Reachers me motivó a crear mi empresa y me ayudó con la exemption de workers comp y el general liability.»
Testimonio publicado con consentimiento del cliente. Los resultados varían según el caso.
Preguntas frecuentes sobre seguros de negocio en Florida
¿Cuándo es obligatorio el workers comp en Florida?+–
En construcción, desde el primer empleado. En el resto de las industrias, a partir del cuarto empleado. En agricultura hay reglas propias. Además, muchos contratantes lo exigen por contrato aunque la ley no te obligue todavía.
¿Qué es la exemption de workers comp y quién puede pedirla?+–
Es una exclusión que el estado otorga a dueños de la empresa para no estar cubiertos por la póliza. En construcción pueden solicitarla hasta tres oficiales de una corporación con al menos 10% de participación; en otras industrias las condiciones son distintas. No es un seguro: no te cubre si te accidentas.
Mi contratante me pide un certificado de seguro. ¿Qué necesito?+–
Depende de qué te exija el contrato: normalmente workers comp, general liability y a veces seguro comercial de auto. Tráenos el requisito por escrito y gestionamos exactamente lo que piden, con el certificado a nombre del contratante si lo solicita.
¿Cuánto cuesta el workers comp?+–
La prima la calcula la aseguradora sobre tu nómina, tu código de clase y tu historial de reclamos. Un techero y un oficinista pagan tasas muy distintas por el mismo sueldo. Por eso clasificar bien la actividad es lo que más mueve el precio.
¿El general liability cubre lo mismo que el workers comp?+–
No. El workers comp cubre a tu personal si se accidenta trabajando. El general liability cubre daños que tu operación cause a terceros o a su propiedad. Son coberturas distintas y en muchos contratos piden las dos.
¿Ustedes son la aseguradora?+–
No. Te acompañamos en la evaluación, el trámite y la renovación, y coordinamos con las aseguradoras y con el estado. La póliza la emite la aseguradora y la exemption la otorga el estado de Florida.
Seguros de negocio para la zona de Tampa
Atendemos en persona en nuestra oficina de Brandon a clientes de todo el condado de Hillsborough, y de forma remota al resto de Florida.
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Veamos qué seguro te toca de verdad
Cuéntanos a qué se dedica tu empresa y qué te pide tu contratante. Te decimos qué necesitas y qué no.